Posun termínu rozeslání výpisů souvisí s novelou zákona o penzijním
připojištění z roku 2004, která ukládá penzijním fondům povinnost informovat
klienty ve výpisu z osobního účtu o výši připsaného procenta zhodnocení za
uplynulý rok. Z tohoto důvodu musí být výpisy zasílány až po konání valné
hromady, která rozhoduje o rozdělení zisku. Valná hromada se koná vždy koncem
května příslušného roku.
Nesouhlasí mi sjednané podmínky, jak je to možné?
Důvodem může být chybné sjednání změny smluvních podmínek (měnil jste
sjednané podmínky a omylem při vyplňování dodatku nebyly uvedeny všechny
potřebné údaje) nebo jsou údaje na Vaší smlouvě nepřesně zavedeny.
Jak je možné, že mám u každé penze jinou započtenou pojištěnou dobu?
Pravděpodobně jste výsluhovou penzi sjednal později nebo jste ji neměl
sjednánu po celou dobu trvání penzijního připojištění.
Co znamená předplatné?
Jako předplatné jsou evidovány příspěvky zaplacené ve vyšší než sjednané
částce. Pokud je v některém měsíci zaplacený příspěvek nižší než sjednaný
příspěvek, použije se předplatné pro dorovnání do smluvně sjednané výše.
Předplatné je zhodnocováno stejně jako ostatní příspěvky. V případě žádosti o
dávku bude vyplaceno spolu s ostatními naspořenými prostředky.
Mám předplatné u příspěvku zaměstnavatele. Lze ho použít místo mého vlastního příspěvku?
Ne, předplatné se vždy váže ke konkrétnímu příspěvku, u kterého vzniklo.
Jak to, že nejsou státní příspěvky připisovány každý měsíc?
Všechny penzijní fondy žádají o státní příspěvek čtvrtletně. Státní
příspěvek se proto připisuje zpětně za uplynulé čtvrtletí.
Jak je možné, že nemám na účtu žádné státní příspěvky?
Státní příspěvek se nežádá na příspěvek placený zaměstnavatelem. Pokud
účastník platí příspěvek, je možné, že tento příspěvek není smluvně sjednán, a
proto se kumuluje jako předplatné. Pokud je placen i sjednán, je možné, že jsou
na jeho smlouvě chyby, které mohou bránit zavedení na MF ČR (duplicitní
smlouva, špatné rodné číslo atd.). Penzijní fond ČS tyto chyby řeší a všechny
státní příspěvky budou zpětně dožádány.
Platím 500 Kč, ale státní příspěvek mám nižší než 150 Kč, jak je to možné?
Pokud se Vaše smlouva řídí Penzijním plánem č. 2, máte nárok na zvýšený
státní příspěvek (150 Kč) pouze po dobu prvních dvou let trvání penzijního
připojištění. Zachovat stejnou výši státních příspěvků je možno přechodem na
Penzijní plán č. 4.
Jaký je rozdíl mezi zhodnocením bez a včetně státních příspěvků?
Zhodnocení v procentech je počítáno vždy pro celý klientský kmen jako
průměrné zhodnocení finančních prostředků uložených na smlouvách o penzijním
připojištění všech účastníků penzijního připojištění u Penzijního fondu
ČS. Do zhodnocení bez státních příspěvků vstupuje na straně „výnosů“ pouze
zisk, u zhodnocení včetně státních příspěvků vstupují na straně „výnosů“ kromě
zisku i státní příspěvky připsané na smlouvy o penzijním připojištění
v roce 2010.
Jak se počítají výnosy?
Výnosy se počítají tzv. obchodní metodou, kdy se uvažuje 12 měsíců po 30
dnech v roce. Při výpočtu se nejprve vypočítají tzv. korunodny, které jsou
jakýmsi průměrným ročním zůstatkem na účtu. Při výpočtu korunodnů se zohledňuje
přesně den, kdy platba přišla na účet.
Proč je v přehledu plateb výnos v několika řádcích?
V části 4. (v přehledu pohybů na osobním účtu) je přípis výnosů
rozepsán do několika řádků, protože se evidují zvlášť:
výnosy z příspěvků klienta a výnosy ze státních příspěvků
výnosy připsané jako podíl z 85% zisku (tyto výnosy náleží klientům, kteří
měli u PFČS v roce 2010 aktivní smlouvu; pokud jejich smlouva byla v průběhu
roku 2010 ukončena, obdrží poměrnou část podílu na těchto výnosech)
výnosy připsané jako podíl z 10% zisku *), kterého se vzdal akcionář (tyto
výnosy se připisují pouze na penzijní připojištění klientů, jejichž smlouva
byla aktivní ke dni přípisu výnosů)
*) poznámka: PFČS za rok 2010 vytvořil historicky nejvyšší roční zisk ve
výši 807 mil. Kč. Na konci května 2011 rozhodla valná hromada o rozdělení 95%
tohoto zisku klientům (standardně se rozděluje 85%). K tomuto mohlo dojít,
protože se akcionář (ČS) vzdal svého nároku na 10% zisku ve prospěch klientů.
Zbylých 5% zisku je ze zákona umístěno do rezervního fondu.
Co znamenají prémie?
Prémie jsou platby, které byly na Vaše penzijní připojištění poukázány
Penzijním fondem ČS, příp. Českou spořitelnou. Do této skupiny patří jak různé
marketingové akce, tak i odměny z Chytré karty České spořitelny, příp.
z Chytré karty České spořitelny PLUS. Prémie jsou zhodnocovány stejně jako
ostatní příspěvky.
