Nabídka penzí a dávek - penzijní plán č.2

Chci si vybrat naspořené prostředky včetně státních příspěvků

• je mi více než 50 let
• mám přiznán invalidní důchod z důchodového pojištění pro invaliditu druhého nebo třetího  stupně
• spořím již 15 let a více

Chci si nechat naspořené prostředky vyplácet postupně
Chci si nechat naspořené prostředky vyplatit jednorázově
Chci ukončit smlouvu předčasně
Mám nárok na převzetí prostředků po zemřelém účastníkovi a jsem oprávněná osoba
Mám nárok na převzetí prostředků po zemřelém účastníkovi a jsem dědic
Chci naspořené prostředky převést k jinému penzijnímu fondu

Druhy dávek

Penze

Starobní penze
Invalidní penze
Výsluhová penze
Pozůstalostní penze

Pro smlouvy uzavřené dle Penzijního plánu č. 2 se pro výpočet penzí používá pojistně technická úroková míra ve výši 4 %. Garantované zhodnocení penze, odpovídající pojistně-technické úrokové míře ve výši 4%, je již zahrnuto v prvotním výpočtu penze. K navýšení penze při přepočtu dochází pouze tehdy, je-li skutečné zhodnocení penzijního fondu vyšší než zhodnocení garantované. Penze může být dále navýšena o dosud nezapočítané výnosy prostředků za období před datem začátku výplaty penze a o příspěvky připsané po datu začátku výplaty penze.

Jednorázová výplata prostředků
Jednorázové vyrovnání

Předčasné ukončení smlouvy
Odbytné
Převod prostředků k jinému penzijnímu fondu

Dávky po zemřelém účastníkovi
Odbytné po zemřelém účastníkovi
Pozůstalostní penze

Penze

Starobní penze

Starobní penze je penzí na dobu určitou (min. 60 měsíců) nebo penzí doživotní, náleží pouze účastníkovi penzijního připojištění a musí být ve smlouvě vždy sjednána.

Nárok na starobní penzi Vám vznikne, pokud jste splnili všechny tyto podmínky:

• dosáhli jste věku nejméně 50 let
• byla Vám započtena pojištěná doba penzijního připojištění v trvání nejméně 12 měsíců

Pokud se účastník penzijního připojištění rozhodne pro výplatu daného typu penze, je toto rozhodnutí v souladu s platnou legislativou nevratné a v budoucnu již nelze typ vyplácené dávky měnit. Jsou-li v průběhu výplaty doživotní starobní penze vyčerpány veškeré prostředky určené pro výplatu penze, bude starobní penze dále hrazena z prostředků penzijního fondu.

V případě úmrtí příjemce starobní penze, který nemá sjednanou pozůstalostní penzi a určenou oprávněnou osobu ve smlouvě, budou zbylé finanční prostředky rozděleny ve prospěch ostatních účastníků. Finanční prostředky nemohou být v tomto případě ani předmětem dědického řízení.

Invalidní penze

Invalidní penze je penzí na dobu určitou (min. 12 měsíců) a náleží pouze účastníkovi penzijního připojištění.

Nárok na invalidní penzi Vám vznikne, pokud jste splnili všechny tyto podmínky:

• sjednali jste poskytování invalidní penze ve smlouvě
• po uzavření smlouvy Vám byl přiznán invalidní důchod z důchodového pojištění pro invaliditu druhého nebo třetího stupně
• byla Vám započtena pojištěná doba penzijního připojištění v trvání nejméně 12 měsíců

Výše invalidní penze závisí na:

• výši prostředků evidovaných na osobním účtu účastníka ve prospěch starobní penze (včetně státních příspěvků a výnosů z nich)
• věku a pohlaví účastníka
• sjednání pozůstalostní penze

Invalidní penzi je možné čerpat bez sjednané pozůstalostní penze. Pokud je však oprávněná osoba
a pozůstalostní penze sjednána, jsou - v případě úmrtí účastníka v době výplaty penze - oprávněné osobě postupně vyplaceny zbývající prostředky. V případě úmrtí příjemce invalidní penze, který nemá sjednanou pozůstalostní penzi a určenou oprávněnou osobu ve smlouvě, budou zbylé finanční prostředky rozděleny ve prospěch ostatních účastníků. Finanční prostředky nemohou být v tomto případě ani předmětem dědického řízení.

Výsluhová penze

Výsluhová penze je penzí na dobu určitou (min. 60 měsíců) a náleží pouze účastníkovi penzijního připojištění. Nárok na tuto penzi vzniká bez ohledu na věk a je na ni možné určit až 50 % příspěvku účastníka.

Nárok na výsluhovou penzi Vám vznikne, pokud jste splnili všechny tyto podmínky:

• sjednali jste poskytování výsluhové penze ve smlouvě
• byla Vám započtena pojištěná doba penzijního připojištění nejméně 180 měsíců

Výsluhovou penzi je možné čerpat bez sjednané pozůstalostní penze. Pokud je však oprávněná osoba
a pozůstalostní penze sjednána, jsou - v případě úmrtí účastníka v době výplaty penze - oprávněné osobě postupně vyplaceny zbývající prostředky. V případě úmrtí příjemce výsluhové penze, který nemá sjednanou pozůstalostní penzi a určenou oprávněnou osobu ve smlouvě, budou zbylé finanční prostředky rozděleny ve prospěch ostatních účastníků. Finanční prostředky nemohou být v tomto případě ani předmětem dědického řízení.

Jednorázová výplata prostředků

Jednorázové vyrovnání

V případě nároku na jednu z uvedených penzí (starobní, invalidní, výsluhová) je možné místo postupné výplaty zvolit jednorázové vyplacení prostředků. Naspořené prostředky vedené ve prospěch dané penze Vám vyplatíme najednou formou Jednorázového vyrovnání.

Předčasné ukončení smlouvy

Předčasné ukončení smlouvy a výplata vložených prostředků je umožněna každému klientovi Penzijního fondu České spořitelny, který dosáhne započtené pojištěné doby minimálně ve výši 12 měsíců, pokud mu není vyplácena penze a nedošlo k převodu prostředků k jinému penzijnímu fondu. Výplata naspořených prostředků je realizována jako odbytné. Tento typ dávky ovšem nezahrnuje státní příspěvky a podíly na výnosech z hospodaření penzijního fondu odpovídající státním příspěvkům. Výše odbytného je stanovena jako úhrn zaplacených příspěvků a podílu
na výnosech hospodaření penzijního fondu odpovídající těmto příspěvkům. Navíc v případě, kdy účastník penzijního připojištění v průběhu trvání smlouvy využil možnost snížit daňový základ pro výpočet daně z příjmu, je povinen tyto prostředky tzv. dodanit. Výplata odbytného je u Penzijního fondu České spořitelny zpoplatněna dle aktuálně platného sazebníku.

Převod prostředků k jinému penzijnímu fondu

Na převod prostředků k jinému penzijnímu fondu má nárok ten účastník, jemuž nevznikl nárok na penzi či mu nebylo vyplaceno odbytné. K požadovanému penzijnímu fondu jsou následně převedeny veškeré příspěvky včetně státního příspěvku a výnosy z hospodaření penzijního fondu. Po převodu prostředků zvolený penzijní fond započte dobu placení příspěvků u Penzijního fondu České spořitelny. Převod prostředků k jinému penzijnímu fondu je u Penzijního fondu České spořitelny zpoplatněn dle aktuálně platného sazebníku.

Dávky po zemřelém účastníkovi

Pozůstalostní penze

Pozůstalostní penzi je možné sjednat ve smlouvě o penzijním připojištění, případně dodatkem ke smlouvě. Pozůstalostní penze je typ dávky, která opravňuje penzijní fond vyplatit oprávněným osobám příslušnou část naspořených příspěvků účastníka včetně státních příspěvků a výnosů z nich.

Nárok na výplatu pozůstalostní penze vznikne oprávněným osobám v případě, že účastník zemře v době výplaty penze se sjednanou pozůstalostní penzí.

V případě úmrtí příjemce doživotní starobní penze je oprávněným osobám vyplácena pozůstalostní penze pouze za předpokladu, že ve smlouvě o penzijním připojištění byla pozůstalostní penze a oprávněné osoby účastníkem sjednány. Pozůstalostní penze je vyplácena v souladu s příslušným penzijním plánem po dobu 24 měsíců. Po uplynutí doby výplaty pozůstalostní penze budou v souladu s penzijním plánem zbylé finanční prostředky rozděleny ve prospěch ostatních účastníků penzijního připojištění. Tyto prostředky nenáleží oprávněné osobě. V případě úmrtí oprávněné osoby budou, v souladu s penzijním plánem zbylé finanční prostředky, rozděleny ve prospěch ostatních účastníků penzijního připojištění Tyto prostředky nemohou být zařazeny do dědického řízení.

V případě úmrtí příjemce starobní penze na dobu určitou je pozůstalostní penze vyplácena oprávněným osobám pouze za předpokladu, že ve smlouvě o penzijním připojištění byla pozůstalostní penze a oprávněné osoby účastníkem sjednány. Pozůstalostní penze je vyplácena do vyčerpání zůstatku účastníka, připadajícího na příslušný typ penze.

Příjemci pozůstalostních penzí se nepodílejí na výnosech hospodaření penzijního fondu.

Odbytné po zemřelém účastníkovi

V případě úmrtí účastníka, kterému nebyla vyplácena penze z penzijního připojištění, je oprávněným osobám uvedeným ve smlouvě (nejsou-li uvedeny, tak dědicům) vyplacena částka ve výši odbytného. To znamená, že oprávněná osoba (dědic) obdrží úhrn všech zaplacených příspěvků a výnosy
z hospodaření penzijního fondu, odpovídající výši zaplacených příspěvků.